個人事業主や中小企業経営者の中には、法人カードを持ちたいと考えている人も多いだろう。世の中にはさまざまな種類の法人カードがあり、それぞれに特徴があるため、どのカードを選べばいいのか迷うこともあるだろう。
おすすめは、アメックスのビジネスカードだ。それほど審査が厳しくない上にステータスが高く、経営者に人気の法人カードである。アメックス・ビジネス・カードの魅力や種類、活用方法などを紹介しよう。
目次
ビジネスカードとは
クレジットカードの中で、企業や個人事業主向けに発行されるカードを法人カードという。法人カードには、以下のようなビジネスに便利な特徴やメリットがある。
・口座名義を法人名にできる
・個人カードより利用限度額が高い
・従業員用にカードを追加発行できる
・個人カードと使い分ければ経費管理が楽になる
・各種支払いを集約できるためキャッシュフローに余裕が生まれる
法人カードには、「ビジネスカード」と「コーポレートカード」がある。ビジネスカードは個人事業主や中小企業向け、コーポレートカードは大企業向けのカードだ。
個人カードと同様に、法人カードも物品やサービスの購入・公共料金や税金の支払いなど、さまざまな決済で利用でき、利用額に応じてポイントを貯めることもできる。
アメックス・ビジネス・カードの魅力
国内の一般的な法人カードは、審査基準が比較的厳しい。しかしアメックス・ビジネス・カードは、起業して間もない人でも審査に通りやすいと言われている。業績を重視しない、外資系ならではの特徴と言えるだろう。
20歳以上であれば、法人経営者と個人事業主のどちらでも申し込むことができる。法人経営者は本人確認書類と商業登記簿謄本または登記事項証明書が必要であるのに対し、個人事業主は運転免許証などの本人確認書類だけで申し込める。
利用限度額に一律の制限を設けていないことも魅力と言えるだろう。高額決済の前には事前承認の電話をかける必要はあるものの、指示に従って口座へ事前入金すれば、かなりの高額決済もできる。「ペイフレックス あとリボfor Business」を利用すれば、希望する決済分のみをリボ払いに変更できる。
補償が充実していることも、アメックス・ビジネス・カードの特徴だ。最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険は、同行する家族も対象となる。ショッピングでの破損や盗難を補償する保険では、最高500万円の補償を受けられる。店舗が商品の返品に応じてくれない場合の購入代金を補償する保険は、アメックスならではだ。
アメックス・ビジネス・カードのメリット・デメリット
一般的な法人カードでは、交通費や接待費などの支払いを集約することで、経費管理を効率化できる。アメックス・ビジネス・カードを利用すれば、さらに多くのメリットを得られる。以下に挙げる主なメリットをチェックしておこう。
1.ポイントを増やしやすい
一般的な法人カードは、1,000円につき1ポイントの還元であるものが多い。しかしアメックス・ビジネス・カードでは、100円につき1ポイントが付与されるため、ポイントを貯めやすい。
2.ポイントで交換できるアイテムが豊富
貯まったポイントは、500を超えるアイテムと交換できる。カタログサイトのリストから選択できるほか、商品券やクーポンに交換することもできる。
3.ポイントをマイルなどへ移行できる
ポイントは、航空会社のマイルにも移行できる。対象となる航空会社は15社と他社に比べて圧倒的に多く、マイレージ還元率も0.5％または1％と高い。また、ホテルグループのポイントにも移行できる。
4.旅行や出張で利用できる付帯サービスが多い
アメックス・ビジネス・カードに付帯しているサービスは、旅行や出張をより快適にしてくれるものが多い。手荷物無料手配・空港パーキング料金割引・海外用レンタル携帯電話優待など、出発から帰宅まで快適に過ごせるサービスが充実している。
5.一般カードでもラウンジを利用できる
アメックス・ビジネス・カードはランク別に3種類用意されているが、最もランクが低い一般カードのビジネスグリーンでも、国内外の指定空港でラウンジを利用できる。同伴者1名も利用できるため、空港での待ち時間をビジネスなどに活用できるだろう。
アメックス・ビジネス・カードのデメリットとしては、他社カードと比べて年会費が高いことや、法人向けETCカードを限られた枚数しか追加できないことが挙げられる。
アメックス・ビジネス・カードの種類
アメックスが発行するビジネスカードは、ランク別に以下の3種類が用意されている。
・アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード（通称ビジネスグリーン）
・アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード（通称ビジネスゴールド）
・アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード（通称ビジネスプラチナ）
ビジネスグリーンは、カードの色がグリーンであることからそう呼ばれている。カードのステータスは、経営者にとって自分を世間にアピールするものでもあるため、ビジネスゴールド以上のランクが好まれる傾向がある。
年会費は、ビジネスグリーンが税込1万3,200円、ビジネスゴールドが税込3万4,100円、ビジネスプラチナが税込14万3,000円。他社のビジネスゴールドクラスは高くても1万円程度なので、ビジネスゴールドとビジネスプラチナのステータスの高さがうかがえる。なお、法人カードの年会費は経費で落とすことができる。
「クレディ・セゾン」と「三菱UFJニコス」が発行するクレジットカードにも、アメックスブランドを冠した法人カードがある。
クレディ・セゾンが発行するアメックスカードは、プロパーカードに比べて安い年会費で利用できる。三菱UFJニコス発行のアメックスカードは、充実したサービスが魅力だ。
アメックス・ビジネス・カードのサービス
アメックス・ビジネス・カードでは、以下に挙げる便利なサービスを利用できる。事業を開始したばかりの人でも、安心して利用できるだろう。
1.従業員向けカードは年会費が安くなる
従業員も法人カードを持つことで、出張費用を立て替えられたり、精算時の手間が省けたりするため、業務の効率化につながる。アメックスでは、ビジネスグリーンが税込6,600円、ビジネスゴールドが税込1万3,200円の年会費でカードを追加できる。ビジネスプラチナは、追加カード4枚まで年会費が無料になる。
2.福利厚生サービスを利用できる
アメックスのビジネスカードを持つと、福利厚生サービスの「クラブオフ」が年間登録料無料のVIP会員待遇で利用できる。国内外の優待対象施設をVIP会員だけの最高割引率で利用できるほか、国内の宿泊施設も最大90％オフで利用できる。
3.電話1本で経営相談ができる
ビジネスコンサルティングサービスを受けられることも特徴の1つと言えるだろう。電話面談による経営相談ができたり、コンサルタントを紹介してもらえたりするため、起業したばかりの経営者にとってはありがたいサービスだ。
4.クラウド会計ソフトの利用クーポンが使える
アメックスのビジネスカードが提供するサービスに、クラウド会計ソフト「freee」の30日間無料利用クーポンがある。通常の30日間無料利用特典と併用できるため、計60日間無料で利用できる。
「freee」は、カード利用明細のデータを自動取得できたり、請求書発行・帳簿作成を自動化できたりする、便利なクラウド型の会計ソフトだ。個人事業主や小規模企業の経営者は、重宝するだろう。
5.豊富なビジネスサービスを活用できる
ビジネス系のサービスが豊富に用意されていることも魅力だ。JR東海エクスプレス予約サービス、ビジネス情報調査代行サービス、国内外提携ゴルフコースの無料手配サービスなどがある。
アメックス・ビジネス・カードの活用法
アメックス・ビジネス・カードで貯まるポイントは、アメックス独自のポイントサービスである「メンバーシップ・リワード」だ。
前述のとおり、アメックス・ビジネス・カードは、100円の利用で1ポイントが貯まる。1ポイントの価値は基本的に0.3円なので、還元率は0.3％だ。
貯めたポイントは、3年間で一度でも何らかの商品やサービスと交換すれば、残りのポイントは有効期限が無期限になるほか、その後貯めたポイントも無期限になる。一度でもポイントを何かと交換しておけば、実質的に無期限で使用できるようになることを覚えておこう。
アメックス加盟店の中には、「ボーナスポイント・パートナーズ」と呼ばれる加盟店がある。ここでカードを利用すれば、最大で10倍のポイントが還元されるため積極的に利用したい。
貯めたポイントは豊富なラインナップの中からアイテムに交換することができるが、カード利用代金に充てることもできる。「ポイントフリーダム」と呼ばれる機能を使えば、カード利用後にもらえるポイントを、1ポイント＝0.3円で指定した利用代金に充当できる。
この機能を覚えておけば、業務で支払った代金にすべてのポイントを充当することもできる。「ポイントが貯まっても使い道がない」ということは、なくなるはずだ。
経営者向けのビジネスカードを使いこなそう！
アメックス・ビジネス・カードは、経営者として十分なステータスを得られる上に、コスパが良く特典も豊富なので、事業を始めたばかりの経営者にも向く法人カードと言える。
旅行や空港関係のサービスが充実しているため、出張の多い企業ならよりメリットを感じられるだろう。使い方次第では十分に元が取れ、便利で使い勝手の良い、おすすめのカードだ。
文・八木真琴（ダリコーポレーション ライター）
