ファクタリングで即日入金可能な12社｜必ず確認すべき5つの注意点

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「ファクタリングですぐに資金調達したい」
「事業運転資金として現金をいますぐ用意したい」

ファクタリングで即日の資金調達をご希望ですね。

ファクタリングで即日入金を叶えることができるおすすめの事業者は、現在12社あります。

中でも特に即日ファクタリングの可能性が高く、安心して利用することのできるおすすめの3社を、お急ぎの方のために先にご紹介します。

【即日ファクタリングできるおすすめ事業者12社】

実際の買取手数料や入金時間は個別のケースによって異なるため、ぜひ上記3社すべてに見積もりを取って比較してみてください。

ファクタリングで即日資金調達をするには、事業者の選び方から申し込みのタイミングなどが大きく影響してくるため、即日入金を叶えるための9つのやるべき事や注意点をリストアップして解説します。

この記事を読むことで、ファクタリングによる即日入金を実現し、あなたの会社のキャッシュフローを改善することができます！

1.急いでいてもこれだけは避けよう！ファクタリングを装った悪徳業者の見分け方

1分でも早くファクタリングで資金を得たいと考えるならばこそ、この章でお伝えする内容だけは必ず確認してください！

ファクタリングは中小企業の資金繰りとして活用の幅が広がる一方で、ファクタリングを装った悪徳業者も急増しているため、悪質な手口に引っかからないよう、注意が必要です。

本来であれば、ファクタリングを依頼する際には、その事業者が本当に信頼できるか、母体となる運営会社や規模、株主、口コミなどのリサーチが必要になってきます。

しかし、ファクタリングによる即日の資金化を検討されているのであれば、リサーチの時間も惜しいかもしれません。

本記事でご紹介しているファクタリング事業者は、どこも安心して利用できる事業者ではありますが、万が一、この記事にないファクタリング事業者を紹介などで利用する場合は、必ず本章でご紹介する「見分け方」を活用ください。

【選んではいけない！ファクタリングを装ったヤミ金融業者】

それぞれ具体的に説明していきましょう。

参考：金融庁 ファクタリングの利用に関する注意喚起

1-1.手数料が相場より低すぎる・高すぎる

相場よりもかけ離れた手数料を提示してくるファクタリング事業者は、ヤミ金融業社の可能性があります。

即日入金のファクタリングは、「2社間ファクタリング」という方法で実現することができますが、この2社間ファクタリングの手数料は、10～20％が相場です。

冒頭でご紹介した3社の公開手数料は2.0％～20.0%の間で設定されていますが、初回利用の場合に手数料が実際どれくらい発生するものなのか各社にヒアリングしたところ、以下の回答を得ました。

【初回利用の場合の2社間ファクタリング手数料】

どのファクタリング事業者も、手数料は相場である10〜20%の範囲に収まっています。

相場を大きく上回るまたは大きく下回る場合、手数料がそのままヤミ金融業者の活動資金となったり、手数料以外に保証金や一時金などの追加費用を請求される場合があります。

手数料を安く済ませたい、または即日入金して欲しいから手数料が少しくらい高くても構わない...と、相場（10〜20%）とかけ離れた手数料を提示してくるファクタリング事業者の利用はやめましょう。

1-2.審査がない

「審査がない」または「書類の提出不要」と謳うファクタリング事業者は、ヤミ金融業社である可能性が高いです。

実態のあるファクタリング事業者であれば、必ず以下の理由で審査を行います。

【ファクタリングの審査理由】

あなた自身がファクタリング事業者の立場になってみた場合、上記の理由による審査は、取引を行う上で当然の内容だと思われるでしょう。

売掛債権額、回収までの期間、事業の実態や実績など、回収の確実性を確認した上で売掛債権を買い取るのですから、審査なしでの契約はありえないのです。

1-3.償還請求権付きの契約になっている

「償還請求権」とは、売掛先から売掛金を回収できなくなった場合の弁済責任のことを指します。

この権利が付いた契約を結ぶと、ファクタリング事業者に売却した売掛債権が万が一不渡を出した場合に、ファクタリング事業者が、売掛債権を売却したあなたに対して、売掛債権額の請求ができるようになるのです。

「償還請求権」があるファクタリングは、実は売掛債権を譲渡していません。

銀行など、財務局または都道府県の登録を受けた貸金業者の場合、「償還請求権があるファクタリング」を行いますが、これはあくまでも貸金業者の資格のある事業者だけが行うことができる「融資」です。

「融資」なので、最初に支払う手数料は、実は手数料ではなく「利息」になります。

貸金業者に対して、売掛債権の額面についての責任を持つ義務が生じてしまうため、しきりに「償還請求権」付きの契約を結ばせようとするファクタリング事業者は避けましょう。

なお、償還請求権付きの契約は、以下のような名称でも呼ばれますので、見積もりや契約書に以下の文言がないか、参考になさってください。

【償還請求権付きの契約のその他の名称】

1-4.分割返済可能と謳っている

譲渡した売掛金の返済を、ファクタリング事業者に対して「分割返済」することはできません。

分割返済するということは、分割している期間中の支払いを待つため、その分の貸付に対して利息が発生することになります。しかし、ファクタリングは売掛債権をファクタリング事業者に「譲渡」するものなので、「貸付」とはまったく性質が異なるのです。

譲渡と貸付は明確に区分されており、貸金業登録をしていない事業者が利息を受け取ることは違法になります。

そのため、正規のファクタリング事業者であれば、分割払いに応じることはできないものなのです。

もしも分割払いを認めているファクタリング事業者がいた場合は、悪質な違法業者である可能性が高いため、利用しないようにしてください。

1-5.運営会社の実在情報が確認できない

ファクタリング事業者の実在情報（所在地、電話番号など）が確認できない場合は、利用しないようにしましょう。

インターネットでファクタリング事業者を探す場合、事業者のホームページに掲示されている所在地に営業所や本社などが本当に存在するかは、最低限確認するようにしてください。

紹介の場合も、一度持ち帰って事業者名や住所、電話番号の実在確認は必ずしましょう。

国税庁 法人番号公表サイト

先述しましたが、ファクタリングを扱う事業者は急速に増えています。

即日入金を焦るあまりに悪徳業者に引っかかることのないよう、口コミサイトや比較サイトなども参考にして、ファクタリング事業者の安全性を確認することが大切です。

2.即日入金してくれるファクタリング事業者12選

冒頭でも3社ご紹介しましたが、とにかく早く資金調達をしたい方のため、安全に利用できる正規のファクタリング事業者をほかにもご紹介します。

こちらでご紹介するファクタリング会社は、いずれも以下の条件を満たしています。

【おすすめファクタリング事業者の選出条件】

即日現金化を叶えるために重要な、最短入金時間、審査通過率、手数料の項目について掲載しているので、参考になさってください。

最短入金時間の短い順にご紹介しているので、気になるファクタリング事業者の名称をクリックして、詳細説明をご確認ください。

1.Accel Factor（アクセルファクター）

アクセルファクターは専属担当が付き、経営改善のための計画的なサポートがあるため、安心して利用できるファクタリング事業者です。

問い合わせから審査・契約まで専属担当がマンツーマンで対応することで、杓子定規な判断をするAI審査よりもかえって融通が効き、やり取りが臨機応変に進むために審査通過率も高くなっています。

「お客様ファースト」を掲げているため、もともと手数料の設定が低めですが、継続利用によってさらに親身にキャッシュフロー改善の一助となってくれる、頼もしいファクタリング事業者と言えます。

2.一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は経営・資金面で悩みを抱えている個人事業主様・中小企業様をサポートする一般社団法人です。

非営利団体によるファクタリング事業なので、手数料を安く抑えながら安心して利用することができます。

ファクタリング以外にも、資金調達の仲介業務から資本政策、企業の財務に関するコンサルティング業務など、中小企業の資金繰りや経営の健全性に関するサービスを展開しているため、頼れるパートナーとなってくれることでしょう。

3.Best Factor（ベストファクター）

Best Factor（ベストファクター）は財務コンサルティングをファクタリングに付帯させており、利用企業の当座比率とキャッシュフローの改善、またそれに続く収益系指標の大幅改善によって、企業価値を向上させています。

運営会社のwebサイトでファクタリングの運営情報を積極的に公開しているところも、安心して利用できるポイントと言えるでしょう。

1,000万円以下の売掛金についてはオンライン完結で契約ができ、全国どこからでもファクタリング手続きをすることができます。

買取可能額の幅も広いため、事業規模の大小や業界・業種に関係なく、利用しやすいサービスと言えます。

4.ファストファクタリング

ファストファクタリングは、業界最安水準の手数料で、最短即日で資金化できる、おすすめのファクタリングサービスです。

ファストファクタリングは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、売掛先の信用状況に左右されず、スピーディーに資金化が可能です。また、手数料は業界最安水準で、売掛債権の95％を現金化できます。

5.えんナビ

えんナビは、急な資金ニーズに最短1日で対応できるファクタリングサービスです。

えんナビは、24時間365日、電話やオンラインで申し込みを受け付けています。審査開始から最短1日で資金化が可能なため、急な資金ニーズにも対応できます。また、少額から利用可能で、手数料も業界最低水準です。

急な資金ニーズに対応したい、少額から利用したい、手数料を抑えたいという方におすすめです。

6.BE TRADING（ビートレーディング）

BE TRADING（ビートレーディング）は設立から10年を超え、取引実績4.6万社、累計買取額1,060億円と、安心して利用できる業界大手のファクタリング事業者です。

最短入金時間は2時間ですが、審査の結果は最短30分で判明するため、結果待ちのそわそわした時間が短いのがうれしいところ。

オンライン完結で日本全国対応しているほか、東京本社以外に3箇所の支店を持っているため、出張買取も可能です。

7.トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは設立14年を超え、5~6年ほど前から新規参入してきているファクタリング事業者が多い中では古株と言える、実績ある事業者です。

契約実績のべ4.6万社以上、買取総額100億円超という、豊富な取引実績を有しています。

最大3億円の即日入金ができる資金力があり、見積書・受注書・発注書などの長期売掛債権にも対応してくれるため、安心して頼ることができます。

2社間ファクタリングの秘匿性と、3社間ファクタリングの安い手数料のいいとこ取りをした「2.5社間ファクタリング（電ふぁく）」など、老舗ながら新しいサービスを展開する革新性も魅力です。

8.事業資金エージェント

事業資金エージェントは、飲食業界を中心とした経営コンサルティング会社が展開するファクタリング事業です。

設立から3年ほどではありますが、年間取扱件数が3,000件以上と、着実に実績を重ねている安定したファクタリング事業者であると言えます。

最短入金時間は2時間ですが、利用者の8割が実際に2時間で振込完了まで終えています。

平日だけでなく、土曜日も審査から入金まで対応してくれるため、いざという時に頼りになります。

9.QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は手続きから入金までオンラインで完結するファクタリング事業者で、申込から審査まで40分、最短入金時間2時間というスピード審査＆入金が魅力です。

すべての契約を「債権譲渡登記不要」としていることも、スピード入金を叶えるのに役立っています。

オンラインですべての契約が完結するため、自社で落ち着いて必要書類を揃えることができるのも安心。

登録は無料でできるため、いざという時のために持っておきたいバランスの取れたファクタリング事業者です。

10.アウル経済

アウル経済は、業歴25年以上の経営コンサルティング会社が運営するファクタリング事業です。

四半世紀におよぶ実績のある経営コンサルテイングだからこそ、経営者の視点や立場に寄り添った資金繰りの相談ができます。

2社間ファクタリングとしては低めの1%〜10%という手数料設定も、経営者の立場に立ったうれしいポイント。

債権譲渡登記や償還請求権の設定がないファクタリングが基本なので、スピード入金も可能です。

11.wit（ウィット）

ウィットは買取上限500万円までの小口契約を専門にしているファクタリング事業者です。

特に30万円までの取引の場合、審査通過率も95%と高くなっているのが特徴です。

完全非対面でスマホひとつで契約手続きまで完了。申込から入金までが2時間で実現するため、即日現金化したい場合でも頼りになります。

12.OLTA（オルタ）

OLTAは2社間ファクタリングのみを扱うファクタリング事業者です。

特筆すべきは44億円に上る資本金と、提携銀行数がファクタリング事業者の中で最多であること。

盤石な基盤に加え、独自のAI審査とオンライン完結型の契約により、安価な手数料と即日入金を実現しています。

3.ファクタリングで即日入金を叶える事業者選びのコツ

ファクタリングで即日入金ができるかどうかは、ファクタリング事業者を選ぶ段階からすでに決まってきます。

ファクタリング事業者を選ぶ際には、以下の点に注意することで、即日入金の可能性が高まります。

【ファクタリング事業者を選ぶ際の注意点】

2.即日入金してくれるファクタリング事業者12選でご紹介した各社も、上記の条件に合致したものです。

それぞれ詳しく内容を見ていきましょう。

3-1.ファクタリング事業者選びのコツ：①審査・入金が早いこと

ファクタリングで即日入金の可能性を高めるには、審査および入金が早い事業者を選びましょう。

ファクタリング事業者の中には、審査に時間をかける事業者もありますし、中には審査は即日終わるものの、入金を翌日に行う事業者もあります。

審査にかかる時間と、審査結果が下りてから入金までにかかる時間、それぞれにどれだけの時間が必要なものなのか、きちんと目安を伝えてくれるファクタリング事業者を選ぶことで、即日入金の実現性が変わってきます。

3-2.ファクタリング事業者選びのコツ：②2社間ファクタリングを扱っていること

即日入金には、「2社間ファクタリング」を選ぶことが大切です。

2社間ファクタリングとは、請求書を持ち込むあなたとファクタリング事業者の2社だけで交わす債権売買の契約です。

ファクタリングには「2社間」と「3社間」とあり、それぞれの仕組みは以下の通りです。

ご覧いただくと分かるように、「3社間ファクタリング」は売掛先の企業に対しての告知などの手続きが発生する分、入金を急ぐ場合には不向きなのです。

売掛先からの許可などは不要なため、返事を待つ必要などはありませんが、即日入金を叶えるためには少しでも手間数を減らしたいものです。

3-3.ファクタリング事業者選びのコツ：③手数料が適正であること

手数料の最低値と最大値を明示しているファクタリング事業者の場合、3社間ファクタリングの手数料と合わせて最低値を掲載している場合があります。

1-1.手数料が相場より低すぎる・高すぎるの項でもお伝えしましたが、2社間ファクタリングの手数料は、10～20％が相場です。

特に、初回利用の場合は各社で設定している最大手数料になることが多い点も、注意しておきましょう。

ファクタリング事業者によっては、最低手数料だけを記載しているところがありますが、2社間ファクタリングの手数料相場10～20％を念頭に、見積もり手数料が適正値であるかを判断してください。

即日入金を焦るあまりに、悪徳業者に手数料を高くかけられないように気をつけてください。

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  著者THE OWNER 編集部
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